加州保險專員Ricardo Lara去年真的很忙，甚至可說到爛額地步，先是幾家大型房險公司推拖拉不想接加州客戶的保單，後來想避開加州的竟然演變到車險公司，讓加州快變成財產險的沙漠。

所以Lara先是與州長忙著解決屋主買不到保險的危機，接著又對車險公司發出狠話，若不提供或販售車險給州的優良駕駛人，將要嚴辦。

Lara在去年12月21日發布的一份新聞稿中說：「這些保險公司涉嫌採用的被動式攻擊策略，來減緩駕駛人獲得保險是不可接受的、危險的且不會容忍的。」所謂的「被動式攻擊策略」是什麼？簡單說就是刁難繁瑣，讓申請者知難而退。Lara說這些刁難已超越車險申請可容忍的程度，保險公司的作法很不正當。

保險公司利用申請程序的繁瑣來拒絕顧客，連業內人都看不下去。一家獨立機構保險經紀人Walter Roberts，在CalMatters分享截圖證實Lara所言不假。他說已在這行做了卅年，這回的車險市場是有史以來最難做的一次，但他慶幸要退休了，他說：「現在正是離開的好時機，每天處理這些東西不是很有趣。」

那麼保戶自己的感覺又如何呢？「絕對有什麼事情不對勁。」灣區的36歲駕駛人Willis Lai這麼說。他說花了三個星期來找家保險公司，想為他的新本田雅歌混合動力車買個保險，結果聯繫了所有主要保險業者，每家都給他磕磕碰碰。

把Lai磕碰到快內出血的是加州主要車險商Geico，雖然它在加州沒設辦公室，不過因為它保費相對合理，所以很多人還是會找它保。21歲的越野機車主Victor Lopatyuk說他也有類似經驗，通信投保的表格，竟然在他保險截止日前一小時寄達。於是他還是找經紀人，然後把他的投保案轉到Geico的Progressive網路投保系統，可是在他操作的過程中，他感到很困惑，說：「感覺好像他們很不想要讓我進去投保似的。」

Lara對於鋪天蓋地而來的加州駕駛人抱怨，在公告中提醒保險公司，他們必須在新投保措施與保單內容實施之前，先公布所有變動；收到保單申請後，十五個工作天內要完成出保；必須給所有符合「優良駕駛」資格的人提供與銷售車險。Lara公告說道：「這些等待期、問卷調查和其它操作，成為接受原本符合資格的駕駛人的障礙，並用作減慢、限制、不續保或直接拒絕車險的路障。」

自己找上門的生意不做，這在商界是很不可思議的，但在加州，屋險與車險卻出現這種現象。屋險固然可以野火多、賠不完等理由來理解，但車險呢？其實就跟屋險一樣，賠錢生意沒人要做。加州所謂的「優良駕駛」，是指持有駕照的人在過去三年間沒有被違規記點，沒有為造成傷亡的車禍負起肇事責任。加州雖是唯四要求保險公司必須賣保險給優良駕駛的州之一，卻是唯一要求保費要打八折的州，同時也是唯一保費必須基於下列三個因素來計算的州：駕駛記錄、經驗與每年開車哩程數。

可是一般保險公司的保費計算還會考量不同保障內容、被保車輛種類與駕駛人住那裡等諸多因素，但加州看起來也很有理的計算基準卻掐死了保險業者的計算機。然而加州卻又是美國駕照人口最多的州，以2021年的數據來看，共有2700萬加州人有駕照，整整比第二的德州多了九百萬。這麼大的市場怎可能不做？那就提高保費來做吧，可又受到1988年通過的《第103號提案》限制。

該法案規定只要公眾中有一人，挑戰任何個人保費調漲超過7%，就必須舉辦公聽會。代表保險公司的律師Vanessa Wells說，就是因為這一規定，保險公司認為加州是「最難做的市場」，因為辦個公聽會就得花上好幾年時間。因此漲7%就有辦公聽會風險，於是每家公司都只敢漲6.9%，這樣加州的保費就遠低於它州了。

但這問題由來已久了，保險公司也每年花很多錢來遊說修改，這給加州駕駛人的大確幸，消費者守門人豈容輕易放過，加上近年的瘟疫作祟，所以按每年駕駛哩程數計算的保費，加州也要求退費，退費總金額迄去年已達26億元。

漲保費保險公司就不會給人這麼磕磕碰碰，保險局也知道，所以他們說去年已通過了111件調漲案，平均漲幅為13.2%，相較疫情前的2019年10.6%與2018年的6.8%，表現「亮眼」，不過保險公司顯然還不滿意，Consumer Watchdog執行董事Carmen Balber說：「他們就是不喜歡這些規矩。」保險局的發言人Michael Soller也說：「我們敦促消費者與我們聯絡。」但有用嗎？加州駕駛人算是幸福的，賠錢生意州府威脅殺頭也要叫他們來做。

記者 Pegasus J. Juan