近些年隨著保險意識的增強，在資產配置中添加保險產品的已經成為高淨值人士的投資趨勢。隨著資產配置的全球化，越來越多投資者把目光瞄向美國保險市場，除了保險的保障和理財功能，更看中了美元保單具有分散匯率風險的作用。

美國保險慢慢成為很多國內高淨值家庭配置國際資產的必然選項，尤其是對於海外有房產的家庭。

中國人愛投資房產，不管是在國內還是國外，都有大批投資者熱衷於房產。在美國投資房產同樣擁有一些風險，如貸款可能無法償還、以後會有巨額遺產稅等。

我們就來看下在美國投資房產和人壽保險的關係。

01投資多套房產的投資者

有的投資者很早開始投資美國房產，隨著美國房產市場日積月累的增值，手裡早就握有多套價值上百萬的房產，積累了一定的資本。

那他們會有什麼風險呢？遺產稅。

這個時候，人壽保險就可以扮演一個比較有用的角色。可以用保險理賠的一部分支付遺產稅。

02 為在美留學的孩子置產

國內的父母為了在美留學的孩子在美國購置一套價值200萬美元的房子，萬一發生不幸，因為外國人在美國的遺產稅免稅額只有6萬美元，孩子需要繳納遺產稅的部分是194萬美元，按照40%的遺產稅稅率計算，要繳納的遺產稅額接近80萬。而且美國稅務局規定，遺產稅必須在9個月內繳清。

如果購買了美國壽險，可以用一部分理賠金支付這80萬的遺產稅，避免無法支付遺產稅導致不能繼承財產的情況發生。

03有房貸的投資者

還有一部分投資者習慣利用貸款購買房產，租金收入可以支付一部分貸款和稅務。但是如果家庭支柱發生意外，很有可能無法如期還貸，房屋會被銀行沒收，家人生活同樣會受到影響。人壽保險作為一個避險產品，對這類家庭來說，是非常有必要的。

文/黃曉東

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