對於在疫情期間失業或被削減工時的員工,動用退休基金幫助支付帳單可能是很有吸引力的一個做法。
從你的儲蓄中借錢或取款比以往任何時候都更容易。CARES Act改變了401(k)、403(b)和某些IRA帳戶的規則。
到12月31日,合格員工最多可提取10萬元,而無需支付通常會有的罰款。
Marin縣的Fidelity Investments告訴NBC Bay Area說,自4月1日以來,已有超過37.3萬名客戶採取這一做法,平均提取12900元。
然而,雖然沒有罰款,取款–也被稱為「分配」–被國稅局和加州特許稅收委員會視為應稅收入。
Fidelity副總裁、註冊財務規劃師Phil Walker說,稅將從你退休金中咬下甚至更大的一塊,給你造成長期影響。
「從長期來看,從退休計畫中小額提款可能會產生實質性影響,」Walker說,「例如,如果你需要淨得15000元,並且你在37%稅率範圍內,那麼你就必須提取23810元。如果你把這些錢投資30年,以6%速度增長,那麼它實際上會增長到13.6萬元以上。」
如果你真得需要提前取款,請確保你的退休計畫已符合CARES Act規定。請與計畫管理員聯繫以瞭解更多資訊。
此外,國稅局說,只有經歷了「不利經濟後果」的人才有資格獲得免罰款的提款。不利經濟後果包括裁員、強制休假、工時減少以及隔離引起的困難。