住房市場的蕭條不振，不僅影響了家庭價值觀也干擾美國金融體系，更限制了抵押貸款供應服務。雖然30年期固定抵押貸款利率仍然保持吸引力，但是銀行正在提高放貸的標準，並在住房貸款審批中加入了額外的要求門檻。因此，借款人將面臨更高的利率，而有更多的申請者將被拒絕。

但是，這並不意味著你無法獲得抵押貸款，貸款專家表示： “房屋抵押貸款還是可以獲得通過，但爲了獲得貸款，則必須更符合新的，更審慎的貸款標準。  由於目前購房貸款違約率較高，銀行已放棄了以往助長房地産泡沫的寬鬆溫和的做法。 根跟據目前市場的狀況來說，那種是人就能獲得貸款的日子已經過去。因此，今天借款人必須符合比過去幾年更嚴格的要求才能有可能借到錢，而這些要求包括：

穩定的信用

要獲得最優惠的抵押貸款利率，借款人的個人風險評估（FICO）評分需要在720或以上。

首期付款

正常情況，銀行會要求借款人支付某種形式的首期款，以獲得貸款資格。首期款有多有少，但至少要達到百分之三點五。

收入文件

在大多數情況下，貸款申請人還必須提供文件核實他們的收入和資産。

專家提供下列5個明確的方向，供讀者參考：

貨比三家

由於信貸危機已經影響許多銀行的營作方向。貨比三家的習慣比以往更加重要：看看哪些金融機構可以提供最好的條件。 不要忘記看看那些規模較小社區銀行，還有信用社(Credit Union)，這些機構也許都沒有 出現在過去高風險貸款競技場上，所所以營運情況沒有那麽差。

儲蓄以支付首期

鑒於目前的信用貸款的惡劣環境，消費者在購買房屋之前，就必須先做好現金儲蓄的準備。目前市場的情況，擁有現金變得比過去更爲重要。擁有現金付頭期款，更容易讓交易通過，買到心儀的房屋。 “

核查信用報告

確保信用報告ˋ準確是非常重要的-銀行將使用信用報告來確定是否借妳貸款。專家建議最起碼去三大信用機構中一家先申請一份信用報。如果有任何錯誤，“把不準準確的計錄先想辦法糾正回來。

償清前債

如果你想貸款，但有卻欠錢太多。可以考慮先還清部份錢債，以降低債務比重。 你的收入愈高、債務愈低，銀行願意與你合作來降低他們的風險。

有不良紀錄，請等待

如果信用報告中有拖欠還款的記載，最好在申請貸款前等待兩三個月。專家提醒，信用評分部分取決於自上次拖欠過去了多長時間。所以，如果信用報告中顯示最近有不良紀錄。比較合適的做法是等幾個月，甚至半年或一年…以便信用記錄中這個記錄往後推，然後才有可能得到更優惠的利率。