無論學術或輿論，皮尤研究中心(Pew Research Center)所發表的報告或研究一直廣被大家採用，其公信力有時是很多政府機關所不及的。其初是1990年由Times Mirror報業公司創立的Times Mirror Center for the People & the Press，主要做政治或重大政策議題的民調工作。到1996年，皮尤慈善信託基金(Pew Charitable Trusts)成為這機構的主要資助方，便改名為「給人民與媒體的皮尤研究中心」(Pew Research Center for the People & the Press)。2004年，皮尤慈善基金更將此機構簡稱為皮尤研究中心，總部設於華府，專做中立、獨立、無傾向性(non-advocacy)的研究，迄今已成享譽全球的資料引用來源機構之一。
而其背後的靠山，1948年由Sun Oil Company創辦人Joseph Newton Pew及其夫人Mary Anderson Pew的子女所創辦的皮尤慈善信託基金，秉持其使命之一的告訴大眾有用資料以改變世界，於去年十二月發表一份報告說，許多人，尤其是經濟弱勢者，一直在被美國銀行收取不合理的透支費，呼籲《保護消費者免受過高透支成本》( Consumers Need Protection From Excessive Overdraft Costs)。
標題與呼籲相同的報告指出，在過去三十年間，銀行的利潤來源已從利息收入轉成服務費用，包括帳戶透支費。當客戶用簽帳卡(debit card)、自動化票據交換所(automated clearinghouse, ACH)、ATM、支票與其它交易時，一旦超過帳戶餘額便會產生銀行收取的透支服務費，通常是$35，但一般不會馬上知道，而是等到銀行帳單來時才發現，所以報告說三分之二以上透支者，寧可減少交易也不要享受$35的服務。照理說，銀行方便客戶花錢，收取些許服務費並不為過，但報告認為一來這$35太高，二來銀行還透過銷帳技巧來刻意產生這筆費用，讓該組織呼籲立法機關設定合理的透支費上限，並要求銀行不再投機取巧地賺這筆錢。
皮尤分析全美最大五十家銀行中，報給聯邦存款保險公司(FDIC)費用說明、帳戶協議等資料的44家，發現有28家收取$35或更多的透支費，有18家的銷帳方式是按金額大小排序下來，而不是按發生時間先後，這樣的處理方式可快速消化帳戶餘額，也就容易產生透支費，因為透支費是固定的，即使透支一分錢也會產生$35的銀行服務費，利潤空間很大。多數銀行是每個工作日結算客戶的一天交易，但像支票或網路交易等則需要數天來清，因此就產生交易銷帳排序的運作，例如你的支票帳戶餘額為一千元，週一加油付了一百元，週二付貸款一千一百元，但兩筆錢到銀行那裡可能是同一天結算，這些銀行就會先結貸款造成一次透支，然後再結加油錢產生二次透支。但若按交易時間或金額由小至大結算，則只會產生貸款的一次透支。
皮尤的消費金融項目研究主管Joy Hackenbracht對此現象說：「由多至少的交易重排序是種傷害消費者的操作，立法機關真該禁止它。」而執此操作的銀行說法，最典型代表可屬美國銀行家協會的法規中心(Center for Regulatory Compliance)資深副總Virginia O’Neill所說：「銀行會用各種方法來處理和對帳支票，對於一些客戶來說，可能比較喜歡先付大筆交易，因為那能確保像貸款、房租或公共事業費用等重要付款能被支付。」
據報告統計，年收在5至2.5萬間的美國24%人口，有33%是一年付三次以上透支費的重度透支者；2.5至1.5萬的11%人口，20%是重度透支者；1.5萬以下的13%人口，重度者14%。這年收在五萬以下的約七成重度透支者，有25%每年付的透支費達他們的一週薪資。2015年，資產超過十億的美國銀行，共透過透支費和帳戶餘額不足(nonsufficient funds, NSF) 收益賺進111.6億，約是三分之二所有存款帳戶的服務收入，然而這些銀行獲利的重大貢獻者，卻是很小數目的經濟弱勢客戶，報告說18%的帳戶付了91%的銀行這方面獲利。
每透支一次就三十五元，這筆生意讓經濟弱勢者更弱勢，強勢的銀行更強勢。從1984年以來，銀行獲利來源的利息與服務占比就逐年消長，當然服務收益除了透支費外，還包括ATM手續費與帳戶維護費等，只不過透支費收入比例不小。常常每隔一段時間就會看到某些機構報告說，有多大比例的美國人拿不出多小的應急現金，有時候可能也不是拿不出，而是去拿就又多了筆透支費。銀行靠客戶透支來獲利，客戶靠透支來過日子，皮尤呼籲趕快立法將透支計畫透明、費用合理且設計成只產生在偶發或突發狀況，實在不無道理，也希望趁聯邦基本利率走高走回正常道路之際，銀行們能再回到利用客戶的現有錢去賺錢，而不是靠客戶的錢不夠來賺錢。
記者 / Pegasus J. Juan
