銀髮族退休後往往會有許多的不習慣甚至慢慢開始焦慮，因為過去有工作，每個月都有錢可以進賬，而退休後就沒有持續的工作收入了，

往後的生活開銷都需要仰賴年輕時的積蓄過生活，所以有些人開始擔心害怕會坐吃山空。有這樣的想法是可以理解的，畢竟不是每個人都有幾百上千萬的儲蓄，不用擔心會花完。於是有些人選擇省吃儉用，但沒有人會知道自己能活多久啊，手頭這些積蓄到底能撐多久，就算已經在勒緊褲腰帶了，他們依然擔心害怕。然而，有另外一些人就沒那麼“認命”，他們在退休後還會積極尋找生財的途徑，利用手頭的儲蓄繼續參與市場投資，這樣可以多少賺一點錢，讓自己在沒有工作收入的情況下依然能夠透過投資獲得收入。

但投資最大的問題就是想要高回報，就得承受高風險。投資不一定有收益，更不一定賺錢。萬一遭遇滑鐵盧，投資失利，血本無歸，那不就更慘了？所以就算是省吃儉用或是投資生利，銀髮族們還是有可能會生活在壓力跟恐懼之中。那銀髮族到底該怎麼投資理財呢？說到底，讓銀髮族們產生焦慮的根源是沒有穩定、安全、保證持續的現金流，如果有同時滿足這些條件的投資，他們就會比較安心。所以銀髮族或超過55歲以上接近退休年齡的人，都應該開始規劃，讓自己退休後有一筆安全、穩定、持續不斷的現金流來供應自己的退休生活。

目前，美國能給人生前提供源源不斷現金流的投資方式，總共由四種。社保安全金、退休金、投資房房租，再來就是年金。社安金太少，而且會越來越少，不夠用。退休金對於98%的人來說已經可望不可及了。投資房的房租不錯，但人到七老八十的時候，往往就沒有興趣和精力去管理、維修房子了。剩下的年金也屬於終身俸這類的產品。它的設計是客戶把一筆資產交給保險公司，或者自己或者請公司打理。保險公司承諾客戶在約定的時間開始，每年領多少錢，保證領一輩子，所以它是屬於類似終身俸的概念。當然，如果規劃得當，你有一筆充足的年金，可以供應生活的開銷所需，安全穩定，並持續保證不斷的年齡供應，這樣就像一份被動收入，在這樣的基礎上，財務的壓力跟恐懼就會減輕很多。扣除為了提供年金而存放在保險公司的資產以外，所剩下的錢，無論是要長期投資也好，或是增加生活品質也罷，是不是就不用擔心了？

文/泛宇集團