醫療保險在美國一直是熱門話題，也是歷次大選的主打議題之一。美國雖然尚未實行全民醫療保險制度，

但九成以上的民眾都有醫保。去年國會通過了一個新法“意外醫療帳單”（Surprise medical bills），禁止醫療機構及保險公司向病人額外收取醫療費用，該法將於2022年1月生效。為此，聯邦行政部門最近發布了實施細則以規範新法的執行。

目前美國人參與的醫保大致分為3種：

1，由政府直接為65歲以上、殘障人士以及低收入民眾投保，稱為醫療照顧（Medicare）以及醫療輔助 （Medicaid）計劃，此兩項計劃自1965年起實施，可以說是由政府主導的老人“全民”醫療保險制度。參加醫療照顧的民眾月費是144.6美元，而提供給低收入者的醫療輔助則是免費的。

2，由雇主為員工投保，這是醫保的主力，2020年約54.4%的醫保來自這一塊。據凱澤家族基金會 （Kaiser Family Foundation）的統計，2019年由雇主提供的保險，員工單身平均每月保費599美元（僱員付103美元，其餘由雇主支付）。

3，個人投保，大部分自營業主以及因為各種原因無法參加政府及雇主醫保的人，會直接向醫療保險公司購買保險，當然費用會貴得多。自從奧巴馬醫保法案通過後，低收入民眾直接向保險公司購買醫保時可以得到政府補助。據美國衛生與公眾服務部所屬醫療照顧和醫療補助服務中心（Centers for Medicare & Medicaid Services）的統計，2019年全美民眾通過政府網站購買醫保的共有1144萬餘人，其中39個州的841萬民眾通過聯邦政府網站購買，其餘300餘萬人通過州政府網站購買。通過聯邦政府網站購買的人，單身平均保費每月612美元，其中87%的人因為收入較低，在得到政府補貼後，每月保費平均為87美元。

按規定，無論民眾參加哪一種醫保，政府的，雇主的以及個人直接購買的，都必須選定一家醫療保險公司，所有醫療費用及賬單由該公司負責審核。按通行的醫保慣例，民眾看病必鬚根據醫保公司的規定，到該公司網絡內的醫院或醫生診所看病，如果到網絡外醫院及診所看病，則會增加醫療費用。一般來說，病人在看病前都會確認去看的醫生在網絡內，這樣就不會被額外收費。但有些時候，涉及一些複雜的病症，往往主治醫生會請來一些專科醫生會診，而這些專科醫生中可能有一些不是網絡內的醫生，而病人卻不知情。這樣的話，病人在收到賬單時，就會吃驚地發現費用怎麼這麼貴？這就是所謂的“意外醫療賬單”。此外，在急診時，病人往往選擇就近醫治，而附近的醫院也許不在保險公司的網絡內，因此也會收到比網絡內醫院更貴的賬單；而在動大的手術時，也會出現加入手術的醫生不在保險公司網絡內的情況，這樣收費也會大大增加。

意外醫療帳單往往令病患措手不及，也讓病患面臨財務重壓以及由此產生的精神壓力，一直是民眾抱怨的話題。為此，國會在2020年通過了新的法律，禁止意外醫療收費。拜登政府不久前通過衛生與公眾服務部 、勞工部、財政部以及人事管理辦公室發布了與禁止意外賬單相關的實施規則。衛生與公眾服務部部長哈維·貝西拉（Xavier Becerra）在規則公佈時說：“任何患者都不該因為害怕意外收費而放棄護理”，“醫療保險應該讓患者放心，他們不會負擔意外的費用。拜登-哈里斯政府致力於確保透明和負擔得起的醫療服務，有了這項規則，美國人將得到不會出現意外（收費）的保障。”

2022年1月開始，禁止意外醫療帳單新法實施後，民眾如果因為生病而不得不到保險公司網絡外的醫院看急診，將不必擔心收到數目驚人的帳單；病患也將獲得法律保障，不會因為在保險公司網絡內醫院接受網絡外醫師開刀或診療而收到意外的天價賬單。

文/shareamerica