分析貸款買房時需要支付的費用

25 Nov 2016

在“詳解加州購房費用”中，我們介紹了在加州使用全現金買房時需要支付的費用。

全现金买房在购房者中毕竟是少数，在加州房价偏高，多数人利用贷款利率低的优势，向银行贷款买房。全現金買房在購房者中畢竟是少數，在加州房價偏高，多數人利用貸款利率低的優勢，向銀行貸款買房。所以这一篇文章利用真实案例详细分析贷款买房时需要支付的费用，同时帮助大家学习阅读房产交易明细表。

下面是一個貸款買房的實際案例，這個案例具有普遍性，但各人由於各自經濟狀況的差異，所以各自產生的費用會有偏差，這個案例僅供參考。

一，Financial consideration
這一項主要是房屋售價以及買方已付的定金。但這裡增加了一項收入，銀行返還費。一般做貸款時會產生很多費用，有時貸款銀行會幫客戶支付這筆費用，通過返還方式返還用戶已經或即將支付的費用。

二，按比例支付或收取的款項
從表中可以看出成交日預定在10月20日，地產稅每年11月支付7月1日至12月31日的部分，所以買方會在收房後於11月支付，但賣方需要承擔7月1日至10月20日的部分，因此在成交時賣方會向買方預先支付這一部分，在表中按比例應付給買方$619.36。

三，新貸款
這一欄是與貸款相關的費用。下面具體分析每一項費用。
第一項為總貸款額。

第二項為貸款向貸款房所支付的費用。這里為$2970，這個費用沒有被列在debit或credit列中，說明借款人已經支付了這筆費用。
第三項費用用於調查所購房屋是否處於洪水區，如果證明房屋處於洪水區，則購房者需要購買洪水保險。
第四項是信用調查費，正常貸款對信用分有一定要求，這項費用是信用調查公司收取的。
第五項是買房預交的當月貸款利息。在加州採取的是先住後付款方式，即當月付的是上個月的利息。所以在這個例子中10月的利息已付，11月的利息將在12月1號開始支付。
第五項是房屋保險，如果貸款，購買房屋保險是硬性要求，如果全現金買房，屋主可以自行選擇是否購買房屋保險。
第六項是地產稅。由於11月即將交付第一筆地產稅，所以擔保公司會預收這筆費用，以防新屋主忘記支付。
第七項的銀行代書費是貸款處理費中的一項，有的銀行會包括在第二項的貸款費用中。