最近，美國大都會保險公司（MetLife）發佈了兩份相關的報告，當中提到了3個觸目驚心的數字：

1. 美國每20個成年人中就有1個在最近幾年內遭受過蓄意的經濟欺詐；
2. 美國的老年人每年因經濟欺詐而遭受的經濟損失高達29億美元；
3. 每一筆經濟欺詐的損失金額平均為10–15萬美元，常常是一生的積蓄被騙光。

老年人所遇到的經濟欺詐花樣繁多，而且在不斷翻新。最常見的是「情人騙局」，孤獨的老年人受到網上虛假情人的誘惑，輕易將幾千美元存入犯罪集團的帳戶。還有所謂的「祖父母騙局」，就是突然接到電話，說他們在遠地的孫兒女遇到了麻煩，需要把錢立即匯到指定的帳戶。不過，這些騙局都很容易引起懷疑，也比較容易被戳穿。但是，通過家人、朋友或值得信賴的顧問實施的欺騙罪行就更陰險了。在佐治亞州，一位婦女多年來熱心照顧她的鄰居，一位80多歲、患有癡呆症的空軍退伍老兵。然而，她和她的丈夫卻從這位退伍老兵的銀行帳戶提錢，裝修他們自己的家，還買了一艘船。這對夫婦因涉嫌盜竊18萬美元被起訴。

欺詐老年也可以涉及專業的理財建議，勸他們把積蓄放在昂貴的年金計畫，或者購買不好的保險產品。這種情形比比皆是，下面是一個典型的故事：德克薩斯州一位80多歲的老婦人被一位風流倜儻的保險代理人John F. Langford說服，投資95萬美元購買了子虛烏有的所謂「私人年金」。三年以後，司法部門抓捕了John F. Langford，判處他15年徒刑，還沒收了他的資產，但是最後歸還到老婦人名下的財產只剩下3萬多美元了。

美國人的壽命越來越長，而人口增長最快的年齡段是85至89歲。美國在85歲及以上的人口在2010年有580萬人，預計到2050年將有1900萬人。到那時，年齡65歲及以上的老年人將占美國總人口的20%。認知能力和決策能力下降是老化過程中無可爭辯的事實。目前，年齡在80至89歲之間的人口大約有一半被確診為老年癡呆症或認知功能障礙。然而，美國的退休制度正在從退休年金到退休儲蓄轉變的過程，老年人面臨令人眼花繚亂的複雜的選擇，決策風險越來越高，就使情況更加糟糕。正是這樣的現狀使得老年人成為陰險的犯罪計畫的重點攻擊目標。哪裡有錢，哪裡就有賊；哪裡有混亂，哪裡就有騙子。

問題還遠不止那麼簡單。哈佛大學和紐約大學兩位教授發表的具有里程碑意義的論文The Age of Reason指出，年齡帶來的心智老化問題比人們普遍意識到的時間要早得多。他們發現，成年人的財務決策能力隨著經驗和心智的融合，在53歲時達到巔峰，隨後每一年下降約1%。糟糕的是，那些經常欺騙老年人的騙子早就知道這種趨勢，老年人周圍的人也清楚地知道他們在認知上的問題，而偏偏老年人往往是最後一個才知道他們的心智正在下滑，不承認他們的認知能力有了問題，還拒絕他人的帮助。波士頓學院退休問題研究中心的專家們對老年人慢慢失去財務決策能力的問題進行了廣泛的研究，發現老年人的一個共同問題是過分自信。他們之所以拒絕他人的帮助，是因為他們不認為他們需要幫助。雖然他們的認知能力下降了，可是他們的自信心沒有下降。

為了防止老年人蒙受經濟欺詐的重大損失，他們的子女或其他家庭成員需「防微杜漸」，從每一個細小的變化著眼。以下10條是需要重點注意的問題：

1. 老年人不知道或不懂對他所做的有關財務方面的安排；
2. 老年人簽署他們不明白的法律文件，如授權委託書（powers of attorney）；
3. 支票或其它文件上的可疑簽名；
4. 新的「好朋友」；
5. 老年人或者保姆對財政安排的解釋令人難以置信；
6. 老年人一談起財務方面的問題就偏執或者憤怒；
7. 老年人銀行帳戶中不能解釋的大額提款、頻繁的轉帳或ATM取款；
8. 未付的帳單、驅逐通知書或停止水電通知書；
9. 老年人的保姆對花費在老年人身上的金錢過度關心；
10. 丟失財物。

這只是最常見的10種，其它還有很多。如果不注意這些細微的變化，等到哪一天突然發現儲蓄帳戶被盜空，就可能太晚了。

記者/湯毅堅