執照理財專家 / 陳兼慶

健康儲蓄帳戶(HSA) Health Savings Account幫助您節省醫療保健費用。他們也爲多數雇主在提供員工醫療保障方面省錢。通過使您成爲醫療服務決策過程中的一分子，HSA旨在幫助您管理醫療費用和減少醫療保健費用持續上揚。同樣重要的，保存的錢仍然屬於您的退休帳戶，即使離開現在的雇主，您仍保有這筆錢。總之，如果HSA的錢沒有全部用來支付醫療費用，那餘下的錢可以作爲免稅儲蓄累積以備您的退休生活。最後一個好處，與以往政府贊助計劃所允許的相比，HSAs可以爲您提供更多的益處。健康儲蓄帳戶可以幫助您在無法避免的費用上節約，爲您的退休生活建設投資性的儲蓄。

它爲您帶來什麽？

•  一種節省醫療保健費用的方式。不管早晚，您總有一天要爲自己的醫療保健花錢。但是，HSA可以幫助您少花錢。

• 少繳稅。HSA不僅讓您支付的醫療費用免稅，而且您的供款帳戶會讓您享受一個低稅率-這樣您就可以在整體的繳稅額上達成節省，而不只是醫療費用的節省。

• 一種支付傳統醫療保險沒有覆蓋的費用支出的方式。您可以使用HSA免稅支付針灸，脊椎按摩，生育治療，理療，及眼睛護理-不一一細舉。

• 攜帶便利。無論您如何變換工作，HAS總是和您一起。您總是對您帳戶中錢有權支配每一分每一毫。

• 投資收入來源。 HSA的設計使您可以根據需要隨時提款。但是，您沒有提出的錢有增長和積累利息的潛力。

• 改進的退休帳戶。 HSAs功能相似於401（k）s或IRAs（個人退休帳戶），但還存在一個重要的區別。當您把錢放在一個典型的退休帳戶，它只是呆著-如果您在到達退休年齡之前提取，您所面臨的納稅罰款會使您損失多達三分之一的金額。在HSA狀態下，當您支付醫療費，您所提取的支付款免稅。 HSAs無法取代您目前的退休帳戶，但卻是退休儲蓄的一個重要補充。

• 您口袋裏的錢。參加HSA，您必須加入一個高自付醫療保險計劃（ HDHP ）。HDHP通常在所有健康計劃中費用最低。如果您目前參加了HMO或PPO，而您轉到HDHP的話，同樣的覆蓋範圍您可以節省三分之一到二分之一的成本。參加即兌現。（有些HMOs也提供HSA的計劃。 ）

HAS中的錢根據需要可以隨時提取支付符合條件的醫療費用；餘額繼續存儲以用於未來支付，或投資於累積儲蓄以用於退休後醫療保健需求）

HAS如何與您的醫療保險協調？

不能取代正常的或典型的醫療保險。它們的目的是作爲高自付醫療保險的一個補充。

由於HSA是與高自付醫療保險單捆在一起的，你將用HAS免稅帳戶支付您的醫療費用，直到花費達到了自付部分的限額。一旦自付部分達到限額，在餘下的一年中醫療保險支付大部分的醫療費用。您可以選擇自己的醫生和護理水平。HSA本身是儲蓄工具-不是保險單-所以它們不會限定您如何花費或選擇由誰來提供服務。

HSA 2008, 2007, 2006規定限額

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