最近稍微花了點時間研究了一下在美國如何投資理財，感覺終於搞明白了一點，寫此文以幫助和以前的我一樣對投資一臉懵逼的人。個人認為我本文寫的這個策略，可以讓普通人花很少的時間就實現資產的保值/增值。

在講解我現在認為的最佳投資方法之前，有些話要寫在前面：

•個人認為，去追尋alpha，即超額收益，是需要花時間做研究的。作為普通人，尤其是不想整天研究各種投資信息的普通人，最好不要去追尋什麼alpha，只要beta，即整個市場的平均收益，就足夠了。

•如果認同我上面的想法，那麼就不要拿大頭的錢去投資個股了，購買一些共同基金或者ETF才比較靠譜。

•與中國不同，在美國投資房地產不一定是最佳的投資方式，過去幾十年的數據表明，在美國投資股市比投資房地產收益率更高。當然，這一條不是說建議大家在美國不要買房，自住的第一套房無論如何都是划算的。

•如果你的錢短時間就要用，比如計劃著明年買房現在在琢磨首付的錢應該投到哪，那麼最好放到風險特別低的地方，比如MMF（貨幣市場基金貨幣基金，例如VMMXX） 。投資是需要長時間積累的，時間久了才能讓複利的威力發揮出來。

•本文不討論稅務有關問題，只討論401k，IRA等都放滿了之後，多餘的錢自己去投資應該怎麼搞。

•應當留出大約夠你6個月支出那麼多的錢，放在儲蓄賬戶（活期儲蓄賬戶）裡，作為應急基金。其他的錢才可以拿來做投資。

首先，在美國投資應該在哪開戶個人認為倆地方比較好？

•先鋒，這是一家專注做指數基金的公司，商譽很高，比較老牌。如果你也認同投資指數的理念，這家是不二之選。

•羅賓漢，這是一家創業公司，最主要的特點就是買賣股票/ ETF完全不收手續費。

然後，來講解一下主要可以買到的投資物都有啥，以及對應的收益和風險如何：

•MMF（貨幣市場基金貨幣基金）是除了現金以外風險最低的投資物了，國內的餘額寶背後其實就是一支貨幣基金。在美國典型例子是VMMXX，在美聯儲加息幾輪之後，現在其年收益率稍微大於2％。其風險不能說是沒有，但是個人認為可以忽略不計。

•債券債券是一種風險比較低的投資物。以過去90年的數據來看，其平均年收益率大約為5％。具體買啥呢？可以去買BND，這是一個債券市場綜合ETF。

•股票票是一種高風險高收益的東西，通過買大盤指數可以適當的把個股的風險降低。以過去90年的數據來看，其平均年收益率大約為10％。具體來說，可以去買VOO，這是一支追踪SP500指數的ETF。

•購買個股有可能收益率超過SP500大盤，當然風險也更高，前面說過，我個人不建議普通人買個股，除非你很確信你很聰明而且你願意花很多時間來做研究。

•各種幣，比如BTC，ETH，收益率可以做到比個股都高得多，但是風險極高。個人認為直接不要把幣市當做投資比較好，這基本就是純投機（賭博）。

一個比較好的投資策略，是按照固定的百分比投資Stock和Bond。具體比例的選擇，取決於你的風險承受能力，高收益對應的就是高風險。通常來說，越年輕越可以承受較高的風險，因為年輕人會一直有收入，也有足夠多的時間熬過市場不好的年份;越年老越應該降低風險，保證在需要錢的時候即使是熊市也不要損失太多本金具體百分比如此一來，根據歷史數據外推的話，大概可以期待年收益率9.6％，風險則略低於純大盤指數，過去92年裡會有23年有虧損。

文/physixfan