中秋節剛過，也是重新檢視家庭財務規劃的好時機。
如果您手上有一筆現金、401(k)、IRA 或 Roth IRA，是否想過，除了放在銀行之外，還有沒有其他方式，可以讓這筆退休資金在較長期間內持續累積？
固定利息年金（Fixed Annuity），正是許多人在規劃退休資產時會考慮的工具之一。
目前圖示方案提供不同期限的固定利率：
- 2年期：最高 4.50%
- 3年期：最高 5.40%
- 5年期：最高 6.00%
- 7年期：最高 6.05%
10萬美元以上與10萬美元以下的利率也有所不同，實際利率及適用條件以當期方案與正式契約為準。
為什麼現在值得了解？
固定年金的一個特色，就是在符合契約條件下，可以先鎖定一定期間的利率。
而利率方案並非永久不變。
如果您本來就有一筆準備退休、暫時不需要動用的資金，與其等到市場利率或產品條件改變後才開始研究，不如趁目前有相關方案時，先了解自己的選擇與條件。
尤其對於已經接近退休、希望降低部分資產波動的人來說，了解「這筆錢放在哪裡、鎖多久、可以怎麼使用」，往往比單純追求最高報酬率更重要。
一筆錢，規劃的不只是今天，而是未來幾年的生活
退休資金最重要的問題之一，不只是「能賺多少」，還包括：
這筆錢什麼時候需要？
可以承受多少波動？
需要鎖定多久？
提前使用會有什麼限制？
因此，固定年金並不適合所有人。購買前應仔細了解保證利率、期限、提款規定、退保費用、稅務影響及其他契約條款，再決定是否適合自己的退休規劃。
中秋團圓，為家人準備；退休規劃，也要提早準備。
如果您手上有 401(k)、IRA、Roth IRA 或一筆暫時不需要使用的現金，現在可以先花幾分鐘了解這項方案。
利率會隨產品及市場條件調整，想了解目前適用的利率與契約條件，歡迎先諮詢，再決定。
Robert Ju｜北加州灣區保險理財經紀
諮詢專線：408-996-7200
本內容為理財產品資訊介紹，不代表適合所有人士；固定年金屬保險契約，購買前請詳閱正式契約及相關揭露文件。
