最近《信用卡競爭法案》（CCCA）引起贊成與反對各方的討論，而《信用卡競爭法案》的目的是讓小企業、消費者和更廣泛的經濟受益。
目前市場信用卡服務支付領域因缺乏競爭而讓小商家苦不堪言。Visa 和 Mastercard 兩家公司控制了 80% 的信用卡市場，他們制定了高昂的“刷卡費”——每當顧客使用信用卡時，商家支付給銀行的費用。結果是那些銀行完全不需要在價格上相互競爭，因為費用是固定的。
2023 年，僅 Visa 和 Mastercard 的信用卡刷卡費就達到 1007.7 億美元，幾乎是 2010 年的 260 億美元的四倍。儘管技術進步降低了交易處理成本，但“交易稅”卻繼續上升。
小企業首當其衝地承受這些過高的費用。Small Business Rising 聯盟的 30 多個小企業協會呼籲國會將《信用卡競爭法案》列為首要任務，並立即通過這項立法。Visa 和 Mastercard 都規定了對小企業比大型企業更高的刷卡費。
這些對小企業更高的價格毫無理由，尤其是因為小企業支付了所有必要設備的費用來接受這些付款。而且，商家每花上一美元的刷卡費就是減低了改善顧客體驗、雇用員工、提高工資或降低價格的機會。這造成了一個惡性循環，費用上升侵蝕了收入，迫使企業做出最終影響顧客的困難決定。
因此，小企業往往被迫以提高售價或附加費將這些成本轉嫁給消費者，影響到每個美國家庭，估計 2023 年美國家庭承擔了驚人的 1102 美元的信用卡和現金卡刷卡費。
通過在信用卡市場引入競爭，《信用卡競爭法案》將為市場帶來一些競爭性價格，從而導致費率降低。小企業可以一起合作談判更低的費率，就像他們在運作市場中購買商品和服務一樣。這將轉化為顯著的節省 – 為小企業提供了生命線，使其能夠創造就業、投資運營並向顧客提供具有競爭力的價格。
澳洲在刷卡費改革十年後，澳洲儲備銀行發現儘管 Visa 和 Mastercard 聲稱獎勵會消失，銀行仍然提供“顯著的信用卡獎勵”。澳洲銀行甚至降低了利率，這對消費者來說比信用卡獎勵更為實在的好處。
此外，該立法僅針對在信用卡市場中占主導地位的最大金融機構——那些資產至少為 1000 億美元的機構。這意味著社區銀行、信用合作社甚至像美國運通和 Discover 這樣不依賴 Visa 或 Mastercard 網絡的大型機構都不會受到影響。根據美聯儲的數據，全國只有 32 家銀行達到這一門檻，只有一家信用合作社 – 海軍聯邦信用合作社。
《信用卡競爭法案》的目標不是拆除一個體系，而是創造一個更公平的體系。通過促進競爭，它賦予小企業權力並保護消費者。這是一個雙贏的局面。立法者應該支持這項法案，為更具競爭力和安全的金融環境鋪平道路。
老中新聞編譯組
