美聯儲週三決定稍微調利率，咨詢師表示，這一決定短期內對房貸、車貸和學生貸款並不會有什麼影響。全美經濟的健康也應該不會受到美聯儲舉動太多的影響。

即便如此，其他一些貸款利率——尤其是信用卡、房屋淨值貸款和可調利率抵押貸款——不久將可能上升，雖然幅度有限。那些利率基於基準利率。基準利率和銀行最優惠利率一樣與美聯儲關鍵利率掛鉤聯動。

抵押貸款利率一直在上升，與美聯儲關係不大。相反，與Donald Trump當選為總統有相當大的關係。他承諾將削減稅收、放鬆監管和增加基礎設施開支，這催生對經濟快速增長和通脹的預期。

作為反應，10年期美國國債利率上漲了約百分之一。長期抵押貸款利率通常緊跟10年期美國國債。30年期固定房屋貸款平均利率幾乎與10年期美國國債同步上漲——從3.5%漲到4.1%。

「美聯儲不是目前影響抵押貸款利率的因素，」Bankrate.com首席金融分析師Greg McBride表示。

明年，如果經濟像許多人預測那樣提速，那麼美聯儲可能會加速加息。這將導致消費者考慮削減短期債務，比如浮動利率貸款和信用卡。短期消費者利率受到美聯儲的影響最大。

但長期利率受到美聯儲以外、從通脹預期到經濟前景等其他因素的影響。並且這些趨勢不僅受到國內事件的影響，而且同樣受到國外事件的影響。

自Trump當選以來，投資者在推動股票價格上漲，要求更高的債券收益率。更快的經濟增長往往讓股票收益，通脹率走高削弱債券價值。

然而目前尚不清楚投資者的預期是否會落實。市場看上去預期Trump讓國會制定大幅減稅，通過升級改造道路、橋樑和機場以及弱化對銀行、能源和其他行業的監管。

TIAA全球資產管理公司首席經濟學家Tim Hopper說，如果國會確定通過這些提案，那麼10年期美國國債收益率可能進一步上升半個百分點至3%。他說，即使美聯儲將進一步加息推遲到2017年代中期或更晚，這也有很大可能會發生。

但至少有一些Trump提案在國會可能會面臨阻力。它們可能無法獲得通過，或者至少幾個月、甚至幾年無法獲得通過。

如果Trump的政策停滯不前，再加上投資者通脹和增長減少，那麼10年期公債收益率和抵押貸款利率可能會下降。其他因素可能會使問題複雜：美元基於更高的經濟增長和利率預期上漲，而更高的美元使美國商品對外國來說變得更加昂貴，這可能會減緩經濟增長。

美元走強也會為新興市場已經借入美元的企業造成痛苦，這些企業可能難以償還這些美元貸款。全球經濟的震動可能會蔓延到美國，減慢經濟增長和通貨膨脹。這可能會導致更低的利率。

「僅因為美聯儲提高短期利率，並不意味著長期利率上升，」McBride說。

對美國人來說，他們考慮房貸或車貸時要記住一點。抵押貸款利率和其他借貸成本不太可能會直線上升，這就是為什麼大多數人不需要急著鎖定利率的原因。

「如果你是首次購房者，是的，利率比它們在九月時候要高，但它們仍然具有相當吸引力，」賓州財富管理公司Girard Partners的David Geibel說。「你仍然可以得到一個非常不錯的抵押貸款。」

儘管如此，如果是其他類別的貸款，比如信用卡或浮動利率債務，那麽許多顧問建議客戶減輕他們的負擔。浮動利率貸款將開始收取更高的利息。

「如果他們的信用分數足夠高，他們可以馬上申請分期貸款還清信用卡，那麼他們應該這樣做，」克利夫蘭Cirrus Wealth Management的Joe Heider說。「如果他們有能力使用房屋淨值信用額度，那麼他們應該立即去做，還掉那些信用卡。」

利率上升會侵蝕投資者長期債券價值。所以他們可能不希望持有太多10年以上的債券，無論它們是各種債券還是持有長期債券的共同基金。

「如果美聯儲開始加息週期，長期債券將最有可能是最大的輸家，」達拉斯財富管理公司Money Matters的Ken Moraif說。「縮短你投資組合中的債券期限是一個非常不錯的主意。」

Moraif現在讓他的客戶持有期限為五至七年的債券。

不過，期限不要太短。雖然你會降低你的風險，但你也會過分限制你的潛在收益。中期債券對一些人可能是最好的。

隨著時間的推移，如果美聯儲穩步提高短期利率，那麼儲蓄帳戶和定期存單最終會開始有更具吸引力的收益率。但不要指望很快發生。

「儲蓄帳戶和短期存單又有吸引力前，我們還得經過一系列加息的過程，」Heider說。