儘管加州的生活成本因負擔能力危機而飆升，但準「首代購房者」現在有了一個實現美國夢的新途徑。
加州住房金融局（CalHFA）正推出 「全民夢想」（Dream For All）共享增值貸款計劃。該計劃旨在幫助符合條件的加州人支付房屋抵押貸款的首期（頭期款）及/或結案費用（Closing Costs）。
誰有資格申請？金額是多少？
從 2 月 24 日至 3 月 16 日，「加州全民夢想共享增值貸款計劃」將向符合條件的加州人開放—其中包括長期被忽視的少數族裔和移民社區。該計劃旨在幫助他們解決新房貸款的首期或結案費，從而為跨代財富的積累播下種子。
在 1 月 29 日舉行的美國社區媒體（American Community Media）簡報會上，CalHFA 新聞官埃里克·約翰遜（Eric Johnson）解釋說，自 2021 年該年度計劃啟動以來，已幫助約 4,000 名加州人購買了首套住房，預計今年還將增加 1,000 至 1,500 名受益者。
在該計劃中，「首代購房者」（First-generation homebuyer） 的定義是：
- 過去七年內在美國未擁有過房產的人；
- 且其父母目前不擁有房產（如果父母已故，則去世時也不擁有房產）；
- 該定義還包括任何曾在寄養系統（Foster care）或院外機構護理中生活過的人。
如果一筆貸款涉及多位借款人，則只需其中一人為「首代購房者」，其餘人必須符合「首次購房者」（定義為過去三年內未在美國擁有並居住過主要居所的人）的資格。
共享增值貸款如何運作？
「家庭財富很大一部分被鎖定在住房中。你可以將房屋傳給下一代，但許多家庭基本上被排斥在住房所有權之外，」約翰遜說道。「在加州，有成千上萬的人信用評分良好、工作穩定且收入固定，但他們一直無法存夠首期款。」
「全民夢想」計劃為參與者提供高達房價 20% 的貸款用於首期。 例如，一套 50 萬美元的房子，計劃可提供 10 萬美元貸款，這樣買家每月的房貸將基於 40 萬美元的貸款額計算。
作為一項 共享增值貸款，一旦借款人出售房屋，他們不僅需要償還當初借出的本金百分比，還需支付房屋增值部分的同等百分比。以上述 20% 的貸款為例，賣房時需償還 10 萬美元本金加上房屋增值部分的 20%。
根據非營利組織 California Forward 在 2022 年為州財務長辦公室準備的一份報告，該貸款平均每月可為購房者節省約 1,200 美元。
各縣的年收入限制可以在官網查詢。例如，截至 2025 年，舊金山的收入上限為 29.5 萬美元，洛杉磯為 16.8 萬美元。
社區聲音：讓夢想照進現實
「如果不開口問，答案永遠是『不』」
「在洛杉磯，擁有住房的夢想一直都是難達成的目標。問題是：為什麼我們沒有房子？很少有人能拿出巨額首期，」New American Funding 的高級貸款顧問兼 CalHFA 顧問肖恩塔·克拉克（Shonta Clark）表示。
「從這裡的 非裔美國人 到 韓裔美國人 社區，大多數來找我的人只是沒有首期款，」她繼續說道，並鼓勵準購房者與她聯繫。「如果有人說夢想是不可能的，那不是事實。他們只是沒找對人來了解如何實現它。」
在Riverside County，拉丁裔約佔人口的 53%。當地 Premier One Realtors 的經紀人兼所有者伊梅爾達·曼佐（Imelda Manzo）補充道：「我看到市場上的最大挑戰是首期……但這不僅僅是讓他們買到房、拿到鑰匙。我們還希望通過這類計劃，確保他們能守住房子，不會因為喪失抵押品贖回權而失去家園。」
蒂法尼·杜弗內·史密斯（Tiffany Duvernay Smith）曾度過多年的無家可歸生活，最終通過該計劃在洛杉磯南部買到了房子。她說：「如果你不申請，答案永遠不會是『可以』。我和丈夫在過程中曾多次因信用評分波動或『收入過高』等原因在符合資格與不符合之間徘徊。」
「但去年九月……在堅持不懈、負責任地支付賬單並保持良好的信用數據後，我們終於獲得了批准，」她繼續說道。「如果不開口問，答案永遠是『不』。」
「保持希望、採取行動、參加課程、改善信用評分、堅定信念、籌集存款—只要去做，你就能擁有房子，」史密斯補充道。
如何及何時申請
「全民夢想」申請入口將於 2 月 24 日至 3 月 16 日在[此處]開放。 選拔方式為隨機抽取，而非先到先得。因此，申請日期的先後不會影響入選機率。
記者/Selen Ozturk
