新冠病毒（COVID-19）對數百萬美國人的經濟前景造成嚴重影響。財務狀況的惡化可能影響您的信用分數，進而削弱您取得抵押貸款、個人貸款或申請信用卡等借款的能力。
“今年經濟狀況的動蕩不安和變幻莫測為許多人帶來空前的挑戰，令人在處理財務問題，繼續規劃未來方面更加感到困難重重，”Northwestern Mutual位於聖荷西的財富管理顧問
Jing Lee表示。“直到整體經濟環境穩定下來爲止，人們可以做得到的最重要的事情之一，就是保護他們的信用分數，確保自己在任何即時或長期需求發生的時候，已有萬全準備。”
以下是Lee對如何在財務狀況惡化的情況下保持良好信用分數提出的幾項對策。
和貸款方聯絡
貸款機構知道部分人士此時無力償付債務，很多貸款機構願意雪中送炭，提供例如增加信用額度或在利率上給予更優惠條件等幫助。
“如果您知道自己無法按期還款，或是只還得起一部分，請通知貸款方，”Lee表示。“請務必在還款日期截止前通知對方。”
請一定要將雙方協議内容所有細節用書面方式保存，以便日後需要參考時有所依據。
查看一下有關抵押貸款和助學貸款免除償還的可能
最有可能嚴重影響您的信用分數的兩張帳單就是您的抵押貸款和助學貸款。如果您無法全額償還您的抵押貸款，問一問您的貸款機構有關從寬處理（forbearance）的辦法。從寬處理可以暫時降低您的貸款利率，或甚至暫時免除償還。但是在您同意接受從寬處理之前，請務必充分瞭解這麽做日後會有什麽樣的財務影響和未來的償還條件。從寬處理的期限一旦結束，您是否必須將積欠款項一次付清，或是在重新開始償還時必須支付更高的月付額。
如果您有聯邦助學貸款，您的貸款很可能已經進入行政從寬處理的過程，意思是説所有償還義務一律暫停，利率至2020年9月30日前降爲零。但是您身爲債務人，應以負責任的態度查看一下您的貸款是否列入上述範圍。如果您的貸款來自私人機構，請與您的貸款機構協調看看您有哪些選擇。
留意您的信用使用程度
“您的信用分數由多種因素構成，其中很重要的因素之一就是所謂“信用的使用程度，”意指您可供使用的信用用掉了多少，”Lee表示。“最適當的作法就是針對任何一張信用卡，將您的消費金額保持在最高信用額度的百分之30以下。”
如果您發現自己的消費金額已經接近最高信用額度，請考慮將您的開支分開用數張信用卡支付，或是要求您的信用卡公司提高您的信用額度。
請考慮新開一張信用卡
雖然這麽做與您的直覺有違，但是如果您在某一張利率極高的信用卡上積欠大筆金額，或是您的消費已超過最高信用額度的百分之30，您或許可以考慮將您積欠的金額轉移到一張利率較低或是零利率的信用卡上。許多信用卡公司在開戶第一年提供零利率優惠，如果您希望逐步還清債務，這可能是很有利的選擇。只要您弄清楚開戶的條件，例如零利率優惠截止日期，和新利率的額度。您也必須瞭解在何種情況下開戶優惠利率可能突然升高，例如在優惠利率期間未按期支付最低還款額。如果您決定新開一張信用卡並將積欠的金額轉入新卡，請不要關閉原來的帳戶，因爲您的信用分數有一部分是根據您開戶的時間長短而定。
利用自動付款來支付帳單
“任何人都很難記住每一張帳單到期的時間，壓力大的時候更是如此，”Lee表示。“利用自動付款就可以避免上述狀況發生。”
就算只錯過付款期限一次，都可能對您的信用分數發生巨大影響 – 按時付款可以構成您的信用分數的百分之35。
別忘了貸款機構的查看也可能影響您的信用分數
請別忘了您在此期間的任何財務舉動，例如重貸抵押貸款，申請個人貸款，或是要求增加信用額度，潛在的貸款機構都會因此查看您的信用分數。這種俗稱“hard pulls” 的查看可以對您的信用分數造成輕微的不良影響，並且在您的信用報告上停留約兩年。儘管信用查看難以避免，但是請只在真正有意的情況下才提出申請。
隨時留意您的信用分數
經常查看您的信用分數是一種聰明的好習慣，在您遇到財務困境時尤其重要。
“我建議您在日曆上做好記號，定期檢查您的信用分數。如果分數出乎意外的往下掉，表示您可能錯過了付款期限，或是您和貸款機構之間的協議破局了，”Lee表示。“請從現在開始就養成建立良好信用分數的好習慣，日後一定會得到回報。”
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Northwestern Mutual 簡介
Northwestern Mutual 幫助家庭和企業達成財務保障已有超過160年歷史。通過整體性的規劃方式，Northwestern Mutual 結合專業理財顧問的專長、個人化的數位體驗、和領先業界的產品，協助客戶規劃最重要的事務。總資產2903億美元，收入299億美元，和價值超過1萬9000億的有效人壽保險保護，Northwestern Mutual為超過460萬依賴本公司的壽險、殘疾收入和長期照護保險、年金、中介和顧問服務的民眾提供財務保障。本公司通過財務管理和投資服務為客戶管理總額超過1610億美元的資產。Northwestern Mutual在2019財富雜誌500大（FORTUNE 500）公司中名列111，獲財富雜誌（FORTUNE®）認可為2020年“全球最受愛戴”的人壽保險公司之一。Northwestern Mutual也獲得J.D. Power 2019年美國人壽保險滿意度調查個人人壽保險提供者中最高分數的肯定。
Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（壽險和殘疾保險、年金、及包括長期照護福利的壽險）及其子公司的市場營銷名稱。Northwestern Mutual及其子公司針對財務保障提供全方位解決方案，包括壽險、長期照護保險、殘疾收入保險、年金、包括長期照護福利的壽險、投資產品和顧問產品和服務。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (有價證券), 中介和買賣, 註冊投資顧問, FINRA 和SIPC會員; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (信託責任和收費財務規劃服務), 聯邦儲蓄銀行;及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (長期照護保險)。
