在美國社會裡，一個非常真實的情況，全國的退休帳戶加起來的投資金額已超過25萬億美元＝$25,000,000,000,000。這個數字將會不斷的增加。這樣我們會發現到，很多美國人都擁有不同類形的退休帳戶 ，例如：401k, 403b, 457, Pension, SEP, IRA, Roth IRA等等。除了退休帳戶的以萬億的投資金額計，我們不要忘記特別華人對投資儲蓄的金额亦不容忽視。無論是退休帳戶抑或普通的投资者，都需要適當時候調整你的投資策略，絶對不能一成不變，應不斷了解自己不同階段的需要，對投資策略和規劃作出不同的改動。
特別是嬰兒潮退休一族的人士，他們對辛勤累積下來的財富，無論是退休帳戶或普通投資的表現，都相對會謹慎和穩健，他們通常在退休時，能在投資上有固定收入，以致每年每月有穩定的收入，好好享受退休的生活，不想為每月的收入和支出憂慮，而投資本金又有保本和增值的潛力。
股市若沒有多大變動，投資者就不會想下自己的投資表現如何，所以建議投資者，若你不理錢，錢也不會理你，結果就慘啦！早年累積下來的十多廿萬，有很可能因一兩次股市的崩盤，投资本金可能會血本無歸。
在美國除了投資股票、共同基金、債券外，其實還有很多投資的産品和策略供投資者參與，其中稱為「另類投資」Alternative Investments，此類投資産品，在美國登記註冊的投資項目，只不過這些投資組合或産品，並不是所有在資本市場流通交易。大多有風險對沖機制。因此投資市場波動不大，投資市值較為穩定。
「另類投資」擁有不同類別的産品，其中有未上市的商業房地産投資信託Real Estate Investment Trust，以及商業發展公司Business Development Company。以上两項投資産品，可幫助投資者，退休人士，對抗股市基金市場的波動不穩，及提供投資者固定的收入和本金的升值。不同的投資組合，過往和現時都穩定的派發年息，由６％至８％不等，並且投資本金還有強大增值的潛力。
今次重點介紹未上市的商業房地産投資信託(Non-Traded Real Estate Investment Trust, REIT)，不同的投資組合基金，會選定商業物業的類別，例如：高級寫字樓，工業物業，數據中心，醫療護理物業，日用品市場物業，自助儲存倉庫物業，高級大型柏文物業等等。全部購入的商業物業，連租約購買下來，大多數剩餘的租約超過十年以上，所有租約都附有每年租金的調升百分比。能夠給投資者有固定的每月收入，特別對退休帳戶的投資者，非常滿足他們每年每月從退休帳戶提取穩定利息收入。
對於現金投資者來說，還有投資回報的稅務優惠，每年獲取利息回報，並不需要百份百申報入息稅，有接近３０至５０％的稅務折舊優惠，當然要視乎不同物業投資組合而定。
值得大家考慮的其中一種投資組合，是包含數據中心和醫療護理两種熱門商業物業，數據中心可以說是現代社會不能缺少的商業物業，由政府，世界企業，數不出的層面，都需要數據中心儲存無限量的數據，只有不繼需求，完全沒有減少的機會。至於醫療護理物業，大家都知道年長退休人士的加劇增加，一樣是只有增加，沒有減少，歡迎查詢投资組合詳情。
富邦投資，是加州註冊投资顧問Registered Investment Advisor的公司，由豐富經驗Alfred Chan陳啟光先生，及由他領導的豐富經驗投資團隊，專為投資者量身訂造的不同投資策略和産品，並不收取投資組合公司的佣金，所有在本公司的投資規劃，全部是收取全年管理費用，重點以投資客戶的利益为至上。富邦投資在灣區有三個辦公室，分佈Burlingame市，三藩市及屋崙市。利便投資者安排約談，輔助你建立致富的投資策略。電話：８８８—９９１—３８３３。
〈投資組合有投資介绍文本，過去收益不代表未来表現，投資者必须詳细查閲，了解投資風險，靈活性，资産要求，投資經驗，投資時間，管理費用，再作投資決定〉
