百分百免稅退休金規劃

華人無論移民到那裏,北美洲(美国,加拿大),南美洲,歐洲,東南亞,一定會在那個城市,努力工作,有些人專業發展,有些人開創事業,都是勤奮地工作,努力累積財富。其中最熱愛是投资地産,無論如何困難,一定竭全力購買第一間自住房屋,大多數人士都預備好首期,然後向銀行貸款,開始置業的一大步。

精明的華人投資者了解融資的優點:就是充份使用杠杆原理,融資是利用銀行的貸款,提早完成更大的投資的計劃。華人善用這種財務杠杆的策略,個人或家人熱切儲備第一批首期(頭款),先買第一間屋,然後再充份利用貸款(杠杆原理),繼續買第二間屋,第三間可能是柏文收租樓宇等,財富就這樣建立起來了。

告訴大家一個大好消息:現時在美國主流社會裡,除了可以貸款置業外,連購買巨額人壽保險,同樣可以運用融資策略:全新的保費融資攻略。特別適合做老闆,自僱人士,專業高薪,高資産等朋友們,為他們量身訂造個別不同的保費融資計劃。這個規劃共有四大優點:

第一大優點:不查信用紀錄,沒有貸款紀錄

投保/投資人,只要通過人壽保險公司的申請,就保證獲得銀行的融資。投資人負責25% ,銀行保證75% 。投保人只需要負責首5年的保費,銀行保證10 年的保費(貸款),最重要是完全不需要貸款審批,亦不會審核申請人的信用紀錄,以及報稅表。更加沒有貸款文件和紀錄,貸款(銀行)一方只需抵押投保者的人壽保單,進行申請保費融資的手續非常簡便。

第二大優點:百分百退休金免稅提取

美國是萬稅的國家,甚麼退休收入、投资增值、遺産、物業增值等等,無處都是要交稅。這項保費融資的規劃,不單每年的回報有延稅的好處,更重要和精彩的地方是:投资者和投保人在日後提取的款項時,沒有年齡的限制,而且提取的款項完全是百份百免稅。

個案:一位45歲男士,專業人士,為他設計「免稅退休金規劃」,他只負責首五年金額$34,000,五年共$170,000,人壽保險包含生前理賠一百五十萬。在59歲時,從保單的累積現金將貸款和利息全部清還。65歲退休時,開始每年提取$77,000(免稅),直到90歲,總共提取免稅二百萬元,計劃餘下還有一百萬元人壽賠償。整個計劃只投資十七萬元,但獲得三百萬元免稅的回報。

第三大優點:人壽保險+生前理賠

這份融資保費的人壽保單,與別的人壽保險截然不同,就是投資者/投保人在生前都可以因患病,而能夠提早索賠的優點。這全新設計人壽保險加生前理賠的優點是:若投保者不幸遇到「重大疾病,長期護理,絶症」三種不同病況,無論投保人是疾病、意外和工作上出現狀況,都可以提前申請生前理賠的賠償,做到無後顧之憂,不單保護家中大小,同時自已亦得到保障,可謂一舉兩得。

這項保費融資計劃由豐富經驗的保險理財專家Alfred Chan陳先生,親自為做生意,自僱者,高收入,高資産等朋友量身訂造,有興趣者,請致電富邦投資888-991-3833 查詢約談,富邦投資在灣區有三間辦公室,分佈Burlingame (總公司),San Francisco, Oakland。

歡迎收聽逢星期二,下午一時,AM1450老中電台的「富邦投資理財」資訊節目。

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