揭秘新冠病毒美國人壽保險的“真實面貌”

相信很多人都能猜到,新冠病毒大流行的出現讓許多消費者把購買人壽保險列為最首要任務。事實上,許多保險公司都已經註意到,它們在過去一年中銷售的人壽保險保單數量竟出現了兩位數的增長!

數據顯示,在新冠病毒之前,只有超過一半的美國成年人稱擁有人壽保險保單,保單數量低於十年前的 63%。毫無疑問,人壽保險的複蘇給 2021 年及以後的整個行業帶來了重大變化。今天,我們就來看看新冠病毒後的人壽保險趨勢!

前言

動盪時期增加的銷售額

對疫情的恐懼一直是人壽保險銷售暴增的主要因素。 COVID-19 導致許多消費者強烈意識到與嚴重疾病和死亡相關的財務風險。因此不出意外,人壽保險接下來的幾年都會在有所增加。數據顯示,32% 的消費者表示他們更有可能為預防感染病毒而購買人壽保險,42% 的消費者表示他們更有可能因為感染了 COVID 而購買人壽保險。疫情更是增加了許多現有保單持有人對人壽保險更大的興趣,他們表示認為自己沒有購買覆蓋範圍足夠的保險。美國壽險營銷協會LIMRA 報告稱,由於疫情,20% 的客戶正在考慮增加覆蓋範圍。恐懼激發了人們對壽險保單的廣泛興趣,現如今保險公司吸引的新客戶數量實現持續增長。

人壽保險業的消費者人口結構變化

自疫情開始以來,消費者,尤其是年輕人,購買保險的人數比任何其他年齡段的人都多。 44 歲以下年齡組的人壽保險申請增加了 13%,而 45 至 59 歲的人壽保險申請增加了 9%,60 歲以上的人壽保險申請增加了 0.4%。較年輕的成年人更有可能要擔心孩子,還有更多的未償還抵押貸款或學生債務需要支付。與年長者相比,年輕人的失業率相比更高,因此他們可能購買了個人保險以彌補雇主贊助的團體保險的損失。因此保險公司也不需要費勁腦汁來說服許多年輕人人壽保險保單的重要性。儘管如此,就長遠來看,保險公司仍需要調整產品種類和流程,以繼續吸引更多新一代消費者!

人壽保險中利用的新技術和數據分析

疫情引發了人們對購買人壽保險的興趣,但申請人希望能夠更簡單的購買保險。 50% 的消費者表示,他們更有可能通過自動化或簡化的承保方式購買人壽保險,而不是通過更耗時和更傳統的流程。因此,保險公司正在轉向數據分析、大數據、預測模型、人工智能和機器學習,以簡化其承保流程並更有效地分類風險。美國四分之三的人壽保險公司擁有某種類型的自動化或加速承保流程。快速準確的自動化可以縮短承保和索賠決策的周轉時間,同時減少人工干預的需要。展望未來,智能自動化將成為實現成本效益和滿足消費者期望的快速運營流程的關鍵成功因素。

數字化議程的加速

病毒的限制、不斷變化的人口結構和技術的發展永遠改變了消費者對人壽保險公司的期望。現在,消費者比以往任何時候都更加尋求人壽保險產品的易用性、速度、個性化和選擇。自疫情開始以來,只有不到三分之一的客戶親自前往保險公司購買人壽保險。相比之下,在之前親自前往保險公司諮詢併購買人壽保險單的比例為 44%。

在整個人壽保險行業,公司正在探索新技術,以創造新的模型、工具和最佳的數字體驗。 85% 的保險業 CEO 表示 COVID-19 加速了他們運營的數字化,78% 的人表示它在創建數字客戶體驗方面取得了飛速進展。從現在開始,保險公司需要繼續加快數字化議程,並在消費者的手機和電腦裡提供更快捷的服務。

結語

我們逐漸適應了後疫情時代的生活,世界也不會恢復到2019年之前的樣子。人壽保險業的銷量將在短時間內繼續增長,但不斷變化的人口結構 ,新技術的出現和加速數字議程才是未來的發展趨勢。我們看到在短短幾個月內出現了前所未有的大規模行業進步的跡象,為了保持競爭力,人壽保險公司需要不斷審視形勢、把握機會,並利用當前的勢頭不斷開發工具和模型,以吸引更多的新受眾和老客戶。

資料來源/黃曉東

 408-466-0233 dhuang@elitefig,com

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