美國社會安全福利金(Social Security Benefits，以下簡稱社安金)是在美國大蕭條時期(The Great Depression, 1929-1933) 之後建立的，那時候中年人普遍失業和貧困, 對老年人和殘疾人的影響更大。
因此，美國聯邦政府於1935年制定了“社會保障計劃” 的養老金制度–每個月付給退休者、殘障者及他們家庭成員的福利防止人們陷入貧困。
01如何才有資格領取退休福利？
領取社安金的資格主要是兩個，一個是積累社安金的點數，另一個是年齡。您必須有工作並繳納社安稅，來賺取社安金的「積點」。福利所需的積點數取決於您何時出生。如果您在 1929 年或之後出生，您需要 40 個積點（工作 10 年）。在您的積點數未達到要求之前，不能領取任何退休福利。在2020年，每收入1,410美元即獲得一個積點，每年最多可獲得四個積點。
02退休社安金有多少？
退休社安金福利是根據工作生涯中的收入多少而定。較高的終生收入可以得到較高的退休福利。福利額還會根據您退休時的年齡而受影響。如果在62 歲退休（最早可以領取社安金的退休年齡），您的福利額將低於如果推遲到較晚再退休時的福利額。 1943至1954年出生的人，完全退休年齡為66歲。 1955年或以後出生的人，每一年遞增兩個月，直至1960年，這一年或以後出生的人，完全退休年齡為67歲。您可以使用線上”退休評估器”立即獲得個人退休福利評估，以幫助您為退休做規劃並比較不同的退休方案。
03什麼年齡開始領退休社安金最佳？
這是見仁見智的問題，完全取決於你的經濟、家庭及健康狀況。申請社安金的最早年齡是62歲，你可以拖延到70歲再領。基本上你愈遲領，所領金額愈高，但你如超過70歲領的話，金額不再增加。如你62歲就開始領的話，你所領的金額只有你全額退休年齡(Full Retirement Age, 簡稱FRA)的75%左右，比方說你的FRA社安金額每月是1000元，你如62歲開始領的話，一個月只能領到750元。如你等到70歲再領社安金的話，你所領的金額是FRA金額的132%。假設你的FRA月金額是1000元，你70歲時才開始領社安金的話，你每個月可領1320元。 FRA是根據你出生的年次計算。如你是1954年出生的，你的FRA是66歲，1955年出生的FRA是66歲兩個月，1956年出生的是66歲四個月等等(見下表)。
出生年份／全福利退休年齡
1954年– 66歲
1955年– 66歲零2個月
1956年– 66歲零4個月
1957年– 66歲零6個月
1958年– 66歲零8個月
1959年– 66歲零10個月
1960年 或更晚–67歲
04社安金稅
社安金稅的全稱是“老年人、喪偶者及殘疾人保險”（Old-Age, Survivors, and Disability Insurance，簡稱OASDI）目前全美大約有1億6900萬的人在交社會安全稅(Social Security Taxes)，社會安全稅是你工作總收入的6.2%，美國政府用這些稅收來支付大約6800萬領取社安金的人每個月的福利。
絕大部分美國人在交個人所得稅（Income Tax）的時候，主要分三種：
1，社安金稅；
2，工資或其他所得收入稅；
3，醫療照顧稅。
退休社安金的多少是按所繳納的社安稅計算的，交得越多，社安金也越多，但有上限。這是聯邦政府為退休及殘疾人設立的保險，交納此保險是強制性的，只要有個人所得就必須交納，因此也被稱為社安稅（Social Security Tax）。社安稅的交納是有收入上限的，2020年的收入上限是137,700美元，超過137,700美元上限的收入不必交納社安稅。
05如何辦理社會安全福利申請手續？
上網 www.socialsecurity.gov 在線上申請退休福利或打免費電話 1-800-772-1213。您也可以預約前往任何社安辦公室申請。根據您的情況，您將需要以下列出的部分或全部文件資料：
社會安全號碼；
出生證明；
去年的 W-2 表或自營稅申報表；
如果在美國服過兵役，您的退伍證書；
您的配偶如果正在申請福利，他或她的出生證明和社會安全號碼；
如果您正在為子女申請兒童福利，子女的出生證明和社會安全號碼；
如果您（或申請福利的配偶或子女）不是在美國出生的，美國公民證書或合法居留身份證明;
金融機構的名稱和匯款路徑號碼以及賬號，以便將社安金直接存入帳戶。
您領取的社安金可能要納稅–大約三分之一領取社安金的人必須為他們的福利繳納所得稅。
06如果離開美國可以領嗎？
您可以在很多其他國家旅行或生活，而不會影響到您領取的社會安全福利。但是，少數國家美國無法發送社安金，包括柬埔寨、古巴、北韓、越南和許多前蘇聯共和國（ 亞美尼亞、愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛和俄羅斯除外）。有關規定的例外，請與您居住當地的社會安全局聯絡。
07社安金不應該是退休後的唯一收入
社安金最初創建的時候是為了為人們建立起金融安全網–防止數以百萬計的人陷入貧窮。就像馬戲團安全網, 防止走高線纜的人意外掉到地上一樣。它並非旨在成為人們收入的唯一來源。但是今天, 美國如果沒有社安金，會有超過40％的65歲以上的人的收入將低於貧困線，顯示了儘早計劃財務的重要性。
社安金是幾乎每一位美國工作者退休計劃的一部分。您應該瞭解該制度的運作，以及在決定退休時會得到的社安福利，領取資格，收入，和年齡對福利的影響。
文/黃曉東
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