一說到退休,大家都會擔心自己存的錢不夠養老,而且最近嬰兒潮世代的人也要開始退休了,甚至有的人還要提前退休,那我們可以做一些什麼樣的計劃,好讓自己將來的退休生活可以少煩惱些呢?

由於每個人的家庭、工作、社會生活以及人生所處階段的不同,對於退休計劃這件事來說,不能籠統地“一刀切”,所以我們泛宇集團針對不同的客戶群體,比如自雇主、Business owner、上班族、退休族等,來推出適合他們的退休規劃。

尤其是,在美國華人是自雇主的所佔比例不低,所以今天就著重以自雇主來談關於退休方面應該要知道的一些事。

退休後,大家想知道什麼?

◆現在賺的錢能省多少?是不是省的越多可以存的就越多?

◆資金要怎麼放,放在哪裡可以回報好一點?

對於自雇主來講,尤其是收入高一點的,有件事聽起來有點危言聳聽,通常,自雇主每一年的收入如果扣掉開銷還剩七、八萬塊以上淨收入的話,大部分甚至90%以上的自雇主都會多付五千塊到一萬五千塊原本不該付的稅。以前我們提華人移民到美國最為陌生的方面是稅務,而專業的事情就要交由最專業的機構和人去處理,才能產生更大的效益,所以很需要一個稅務教練。

假設一位自雇主,他去年收入扣掉開銷剩 $15萬塊淨收入,到了報稅時候,會計跟他說,今年要交$49000塊錢的稅,看著這麼高的稅,他也很緊張,就會問會計師怎麼做可以少交一點稅。這時,會計師通常會建議他開個IRA,存個$6000塊或者開個SEP,存個兩萬八這樣子,但這樣做是不是就能達到省稅最大化?當然不是!其實在這 $49000塊錢的稅裡面,自雇主的稅佔大頭,約為 $21000多,所以不管是開IRA還是SEP,僅僅是聯邦和州稅的部分省了一點,在自僱稅部分一毛錢省不到,那還有什麼辦法嗎?

成立公司

可以成立一間公司,把收入放到公司裡去,然後把公司裡面收入的40%-50%當作薪水,另外當做分紅的話,自雇主馬上可以達到跟放兩萬八一樣的效果,也可以省了將近 $7000塊的稅。這樣看起來雖然聯邦跟州稅省的一樣多,但是還是有差別,只有薪水部分才要付自僱稅,而分紅就不用付了,這樣省下來的話會更值得。

Solo 401K Profit-Sharing Plan

如果是自己一個人或者夫妻檔,而且下面沒有任何W2全職員工的自雇主,並且每年淨收入在8萬塊以上,還可以參加Solo 401K Profit-Sharing Plan,這樣在薪水方面再省到25%,可以放到退休計劃,然後401K再放一萬九千五或兩萬六(如果年齡超過50歲)。想想看,如果成立公司的同時又參加Solo 401K的話,立馬省稅從七千塊省到一萬七千塊了,而且這一類的計劃,費用也很便宜。

文/黃曉東

理財專家黃曉東每月都有免費教育講座,如果你要了解更多的退休理財產品,歡迎來參加 10/23的免費教育講座

講座時間: 10月23週六 下午 2:00- 4:00 pm
講座地址: 3100 Mowry Ave. Suite 300, CA, 94538
也可以上網參加網上講座,報名請電: 408-466-0233, 找梁小姐。或電郵到

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