通常，人們在為客戶設計“保障型壽險”時，能做30年的，一般不會去做20年或10年，有些朋友不理解，他可能會想，保險交那麼久，交完都老了，老的時候還得交？不划算啊。
我理解這樣的想法，多數人的第一反應都是這樣的，我想從兩個方面來把這裡面的道理講明白。
買房的故事
我看中了一套100萬的房子，這房子要賣100萬，開發商給出三種付款方案，分別是躉交、10年交、30年交。
躉交的就是把100萬一次交清。
10年交的，不需要首付，一年交10萬加利息。
30年交的，也不需要首付，一年交3.3萬加利息。
如果你是我，會選擇哪一種？
多數人一般會選擇第3種，雖然會付些利息，但是我第一年只需要花3萬多就能住100萬的房子，剩下的97萬我去做投資，這是正確的方法。
那麼，躉交或10年交的，我就不會去考慮了。
假如我一定會發生風險
話題回到保險來，我準備買一份健康險，保障挺高的，保險業務員給我兩種方案：
繳10年，一年3萬
繳30年，一年1萬。
以上兩種繳費方式，前後一共要交30萬，保費一樣的，保額也一樣，一般人會選擇哪種呢？如果是我，我會果斷的選擇第二種，因為：
我買這份保險，是為了防止發生健康風險，因為我深知道生老病死是自然規律，人吃五穀雜糧避免不了身體病痛，有些早來，有些晚來的區別而已。
假如我在第9年會發生風險，那麼，用兩種繳費方式的不同在於：
繳10年，一年3萬，第9年，我已經繳了27萬。
繳30年，一年1萬，第9年，我才繳9萬。
而理賠是一樣的，用27萬去換取理賠，或者用9萬去換取理賠，你現在應該知道如何選擇了吧？當然，這裡需要提醒的是，並不是換反比例關係來確定保費的，比如30年交的，繳費會超過1萬，以上列數字只是為了把複雜的事情說得簡單些。
如果你覺得保費貴，那是因為保額高。
如果你覺得保額不高，那是因為保費低。
你要確信，保險的費率是受保監會控制的，什麼樣的年齡對應什麼樣的保費，越年輕越便宜保障時間越久，越年長越貴保障時間越短。
相信這篇文章對您會有所幫助，總結一句話：保障型險種繳費年限越長越好，因為可以用較低的保費獲取較高的保障；而理財型險種繳費年限越短越好！
文/黃曉東
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