前言：舉凡化妝品、流行服飾等與時尚沾得上邊的消費性產品，都被女性視為每個月的必要性支出之一，看著百貨牆上耀目大字標明著“減價商品”，就容易衝動而購買，以為自己省下花費；更不用說有家庭的女性，除了買自己的所需品外，還會想到孩子與家庭，那有家庭的女性在消費和理財做到兩全其美？

情境：Miss C是一位有經濟能力的高階經理人，有一子，和老公有共同帳戶；要上班又要處理家務，總是以家人為主，老公朋友介紹不錯的基金或是股票，就會做投資，大多理財需求的重點則傾向於購置房屋或準備子女的教養經費等的家庭規劃。

問：女性消費常見的問題？

答：女性喜歡互相交流，但小心女性一般遇到太相信別人而盲從購買或投資。女性天生懂得關懷、照顧他人，以「別人」為主，所以總是愛承擔生活中大小責任，繞著孩子或是家庭打轉，忘了自己的需求，大部分女性往往會犧牲自己，將自己的儲蓄花在家人身上、或者偶而一遇到百貨折扣或是難得去逛街就容易亂消費。

問：我該如何擬定”個人”的財務狀況?

答：粗略估計，一個小孩的花費是家庭收入的四分之一。兩個策略擬定個人投資組合：1.設定目標，則需要調整理財習慣來達成目標，如：記錄開銷、組織花費， 2.計算數目，薪水的50%-60%存放到共同的資金，除固定花費外，可選擇投資工具，開始理財，10%~20%做為私房錢儲蓄，以被急需，最後剩下的10%~20%則可用來滿足自己的購買慾。

問：市面上教育儲蓄有很多類型的選擇，最常見的聽到教育金規劃是529教育金儲蓄計畫，這是什麼？

答：這是一項所得稅投資優惠的投資帳戶，協助父母及早儲蓄，為孩子的大學學費預做準備，這個教育基金的錢將來是用在高等教育以上的目的時，這個帳戶所賺到的錢是不用繳稅的。除此以外，目前加州沒有提供其他稅務優惠，建議可諮詢專業的理財顧問依個人需求量身打造適合的儲蓄計畫。

問：529計畫會不會影響孩子申請助學金?

答：不只有父母親，祖父母或是親戚都是可贈與529教育基金給小孩，但如果用小孩名義投資，將來如果他要申請助學金，學校可能會因為他名下的財產太多，而有不利的決定。當然，也是有例外。

問：如果我只有有限的資源，如何在教育基金和其他儲蓄達到平衡？

答：因經濟蕭條，許多婦女都縮短自己的退休專戶，以平衡大學教育金儲蓄的差距，更有些人甚至動用自己的退休基金，來支付他們的子女的大學費用。在參與計畫前，家長應先確定儲蓄目標及具有良好的組合規劃，就會避免花掉多於的收入。

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