新年有理財保險計畫了嗎?

新年快來了,很多家庭此時都會增加一筆閒置資金,此時可以考慮對個人或家庭進行理財保險規劃,並為家人適當增添一些保險,就顯得尤為必要和可行。我們需要什麽樣的理財保險計劃呢?

 

一、免稅退休計畫
如果您在退休以後,能夠有源源不斷的退休收入,直到百年以後,相信這是許多退休人士的夢想。想要獲得令人滿意的退休生活品質,就要趁年輕、最有賺錢能力的時候審慎精算,挑選適當的理財工具,並透過定期定額儲蓄的方式,善用時間複利的效果輕鬆地累積出退休「老本」,才能讓自己退休後悠哉生活、尊嚴無限。

 

二、退休年金計畫
建議您把退休年金作為您退休理財規劃的一部分,您不需要把所有的資產都變成終生收入年金,而是有計劃地將一部分錢分配到年金來。只有在終生收入年金能讓您在有生之年每年/每月都能獲得穩定的收入來源,無論您是九旬高齡或是百歲人瑞,每年/每月退休收入都會準時存入您的銀行戶頭或是寄到府上。不少華人換了工作或提早退休,可以把前公司的雇員退休帳戶(401K)裡的錢轉到年金來,有些人把自己購買的個人退休帳戶(IRA)也轉到年金來,有些人把銀行沒什麼利息的存款也轉投年金。這種rollover或transfer只是換個地方,不牽涉提前領取的問題,因而不會有稅的問題,更不會有罰款

 

三、籌備子女教育金
越來越多的家長開始利用保險給孩子制定一個周全的保障、教育、儲蓄計畫。如果家庭收入水準都不高,承擔子女大學教育費用將是很困難的,父母應趁早籌措子女教育基金。父母要做的就是以時間換取投資空間,充分利用時間複利的效果讓 「錢生錢」。

四、考慮購買人壽保險
各類人壽保險產品需要解決人生三大尷尬事:1、走早了,家人沒錢;2、走晚了,自己沒錢;3、住院了,四處借錢。

不論男女老幼都需要人壽保險,假如你在年輕時擠出一部分金錢購買適當的人壽保險,那就會 “種下一棵小樹,收穫一片蔭涼”。

 

本文來自:網絡

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