加州火災新常態代價:買住房保險變難了

加州房主會發現為自己住房購買保險可能會不太順暢,即使他們的住房沒有受到今年大火的影響。

California Department of Insurance今年早就警告說,火災數量增加和嚴重性加強正使得加州房主購買和維持保險難度變大。現在它再次發聲,近期大規模火災全州近20場大火,2人疏散可能會使這一問題更加尖銳。

加州保險專員David Jones在接受採訪時說:「我們目前還沒有進入危機點,但你可以看到趨勢在哪裡。」

他預計,更多保險公司會選擇不辦理保險更新,或者有些公司就簡單地停掉火災風險最高地區的住房保險。根據他的預計,保險公司會上調保險費,並將州部分地區從安全級別重調為高風險級。

州政府官員並沒有跟蹤到底有多少人被他們的保險公司放棄,但是投訴保險公司的房主數量從2010年到2016年翻了三倍多。

這個問題在火災高危地區最為明顯。根據保險部報告,在加州24個火災風險最高縣,保險不續簽數量從2015年到2016年增長15%2016年保險公司在這些縣停掉超過10000張保險單。

需要新的或替代保險的房主可能要為找到保險得加把力,或者願意支付更多保費。

一張標準房主保險單將涵蓋火災所造成損失。如果有人在傳統市場上找不到保險,他們可以通過所謂的溢出保險獲得一張保單。溢出保險不必遵循相同的州內監管規定。

他們還有加州FAIR計畫可選。這一計畫被認為是最後的保險人。FAIR計畫為高危財產提供保險,但只提供基本保險。Jones說,FAIR參加人數每年都在增加。

當消費者發現保險單沒法更新或者無法很容易找到保險時,他們會感到沮喪。

「我們確實有一個健康的市場,我們的確有保險提供,」Insurance Information Institute西海岸代表Janet Ruiz說。「你必須貨比三家。」

去年加州野火引發約120億元保險索賠,這是有史以來代價最高的一年。但官員和專家警告說,加州可能正面臨最嚴峻野火季:現在正在燃燒的火包括Mendocino Complex Fire,這場大夥已經成為加州歷史上最大火災。並且更令人擔心的是,傳統上最糟糕月份尚未到來。

州法律禁止保險公司災難性損失一次性轉嫁給消費者。因此,這種損失對費率的影響可能會持續幾年。

因氣候變化引起的乾旱和天氣變暖以及住房建設更深入森林,加州正經歷著更早、更長和更具破壞性的野火季。

這就是保險成為最具挑戰性的地方。據估計,加州360萬幢住房在所謂的野生動物和城市過渡區,超過100萬幢住房處於高或很高住房火災風險中。

隨著這種趨勢繼續,「越來越多無法負擔保險的房主可能決定不參保,讓生命拯救處於風險中,最終尋求聯邦政府和州政府的救濟,」加州報告說。

「火災已成為加州面貌一部分,並將繼續下去,」Property and Casualty Insurers Association of America女發言人Nicole Mahrt Ganley說。

「這很難,因為我們希望生活在這些美麗的地方,但是你必須為保護自己承擔一些個人責任。」

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